Для получения крупного кредита заемщик должен предоставить финансовой организации обеспечение – залог, стоимость которого способна покрыть сумму долга. В качестве залогового имущества чаще всего используют недвижимость, транспортные средства, ювелирные изделия, электронику, технологическое оборудование, ценные бумаги, нематериальные активы (авторские права, патенты) и т. д. Оценку проводят и в отношении продовольственных и промышленных товаров, включая те, которые находятся в обороте.
Сколько стоит услуга оценки залога
Точные цены зависят от типа имущества. Для оценки земельного участка или портфеля ценных бумаг применяют разные методики и подходы. Соответственно, трудозатраты будут тоже разными. Стоимость услуг независимого эксперта рассчитывается после формулировки задачи и определения технологии работы.
Сроки выполнения
Для оценки залогового имущества специалист должен выехать на место, обсудить с клиентом все нюансы, сориентировать по необходимому пакету документов. После подготовки бумаг оценщик приступает к работе. В зависимости от сложности задачи расчет занимает несколько дней.
Требования к залогу
Имущество должно соответствовать ряду требований:
- рыночная стоимость залогового обеспечения превышает сумму кредита с учетом издержек банка;
- право владения имуществом со стороны заемщика документально подтверждено;
- на залог можно наложить временные финансовые ограничения, например, запрет на дарение или продажу;
- объект ликвидный, пользуется постоянным спросом на рынке;
- залог застрахован;
- совладелец предоставил письменное разрешение на предоставление имущества в качестве обеспечения по кредиту;
- продовольственные и/или промышленные товары, в отношении которых проводится оценка, имеют продолжительные сроки хранения и высокое качество.
Банк вправе выдвинуть дополнительные требования.
В качестве залога предлагают имущество, стоимость которого на 20-30 % превышает сумму кредита. Этого достаточно для погашения долга даже при нарушении сроков. Закладывать дорогое имущество не рекомендуется. В случае продажи банком сделка может оказаться убыточной для заемщика – залог реализуется по сниженной цене, которая определяется суммой долга на текущий момент времени.
Когда необходима оценка для залога
Услуга предоставляется частным лицам, предприятиям различного масштаба и любых форм собственности, кредитно-финансовым учреждениям. Оценку залога проводят с целью получения заемных средств на развитие бизнеса, приобретение какого-либо имущества или на другие нужды. Материальное обеспечение кредита подтверждает состоятельность намерений и благонадежность заемщика.
Оценка залога для банка – это понимание финансовых возможностей клиента, основание для расчета максимального размера ссуды, снижение рисков невозврата и мошеннических сделок. Заемщику точные цифры дают объективную информацию о стоимости материальных и/или нематериальных активов.
Этапы оценки залога
На сегодняшний день в России нет законодательной базы для достоверной и объективной оценки стоимости залога. Специалисты руководствуются федеральными стандартами.
Технология расчета залоговой стоимости имущества включает следующие этапы:
- Изучение документов и самого объекта. Специалисты должны убедиться, что залоговое имущество принадлежит заявителю на законных основаниях, оценить его фактическое состояние;
- Определение текущей рыночной цены объекта. Специалисты проводят анализ спроса и предложения на имущество с аналогичными характеристиками в конкретном регионе;
- Корректировка рыночной цены. Учитывают прогнозы изменения стоимости объектов в течение срока выплаты кредита;
- Корректировка прогнозируемой цены. В расчет включают возможные затраты, издержки, юридические и экономичные риски, которые возникают во время взыскания и реализации залогового имущества. Например, оценщик обязательно учитывает вероятность повреждения объекта или полной его утраты в различных обстоятельствах.
В оценке залогового имущества важна точность. Независимый эксперт берет на себя большую ответственность. В некоторых банках при кредитовании применяется схема, согласно которой оценщик обязан выкупить залоговое имущество по установленной в отчете стоимости, если банке не удается реализовать объект в течение определенного времени (например, 1 месяца).
Какие факторы влияют на оценку
Независимая экспертиза учитывает множество факторов, влияющих на стоимость имущества. Например, для квартиры имеет значение:
- возраст и техническое состояние дома, коммуникаций;
- наличие лифта и этаж;
- площадь и планировка;
- район расположения квартиры.
На ликвидность квартиры оказывает влияние транспортная доступность, социальная инфраструктура. Тип ремонта и наличие мебели – второстепенные факторы.
Что получает заказчик
По завершению всех процедур независимый эксперт-оценщик составляет письменный отчет в соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Документ предоставляется в бумажном и/или в электроном виде. Объем отчета от 40 до 200 страниц. В тексте приводятся методики расчетов, подробный анализ, описание оценочной работы. В приложении к отчету копия лицензии юридического лица на право проведения оценочной деятельности, свидетельство об аккредитации в банке (при необходимости).
Отчет является подтверждением реальной стоимости залога. Данные используются кредитно-финансовыми организациями для расчета суммы инвестиций. Согласно п.26 ФСО № 3 данные экспертной оценки признаются рекомендуемыми для совершения сделок с объектом в течение 6 месяцев с даты подписания отчета.
Список документов для оценки залогового имущества
- Паспорт физического лица.
- Документы, подтверждающие право собственности или владения имущества: договоры, выписки из ЕГРН, свидетельства и т. д.
- Справка об отсутствии обременения, если объектом залога является недвижимость.
Специалисты оценочной компании "АМС ГРУПП" имеют большой опыт работы в данной сфере. Чтобы заказать оценку для залога, позвоните нам или оставьте заявку в форме обратной связи.
