Оценка кредитоспособности физических лиц
Московская компания AMC Group предоставляет услуги по оценке кредитоспособности физических лиц, необходимые кредитным организациям для положительного решения о получении кредитов. Услуга востребована для определения рисков выдачи невозвратного займа.
Как оценивается платежеспособность физического лица и определяются сроки исполнения услуги
Период выполнения работ специалистами AMC Group будет зависеть от ваших потребностей. За подготовку оперативной экспертной оценки взимается повышенная плата. Для ускорения процесса оценки заемщика мы используем два метода:
- экспертный – позволяет в индивидуальном порядке оценить личные качества клиента и его финансовое состояние;
- бальный – выполняется на основе факторного анализа заемщика, дает возможность быстро и с минимальными затратами оценить соответствие физического лица.
Какие сведения о заемщике подвергаются экспертной оценке
При оценке финансового положения физ. лица принимаются во внимание:
- соответствие заемщика условиям кредитования;
- итоги проверки его кредитной истории;
- оценка платежеспособности кандидата;
- проверка работодателя заемщика.
Для проведения предварительных оценочных мероприятий эксперты AMC Group используют автоматизированную проверку (скоринг), который позволяет оценить платежеспособность клиента по определенному алгоритму. Программа учитывает широкий набор оценочных критериев, среди которых:
- анализ анкетных данных заемщика;
- его материального положения (в частности наличия и размер постоянного дохода);
- социальные и демографические данные (возраст и пол, наличие/отсутствие и вид полученного образования, тип профессиональной деятельности и её востребованность в конкретном регионе, временные промежутки работы, семейное положение, наличие иждивенцев, инвалидов на содержании потенциального заемщика);
- принимается во внимание статистика кредитной истории (имеются ли у физического лица непогашенные кредиты, отсрочки по платежам, просрочки выплат и пр.);
- учитываются и виды финансовых инструментов, которыми пользуется заемщик (кредитные/дебетовые карты, наличие финансовых зарплатных проектов, депозитов в банках).
Когда возникает необходимость оценки кредитоспособности заемщика
Независимая экспертная оценка кредитора заказывается для коррекции банковского заключения, в частности:
- принятия решения о выдаче/невыдаче кредита;
- установления максимальной суммы займа;
- установления сроков погашения кредита;
- начисления процентной ставки;
- составления санкционных мероприятий.
Очень часто перед выдачей кредита банки тщательно проверяют заемщика, исследуют его платежеспособность и, следовательно, благонадежность, возможность в срок производить выплаты по кредитным обязательствам. К независимой оценке кредитоспособности прибегают при отказе в выдаче необходимой суммы кредита, установке длительных и невыгодных условий погашения, завышения процентной ставки. Часты случаи обращения за независимой оценкой платежеспособности при неверно учтенных банками сумм доходов, недооценка дополнительных видов заработка, утеря сумм депозитных накоплений, неверный учет стоимости имеющихся в распоряжении исследуемого физического лица недвижимости, ценных бумаг, интеллектуальной собственности (патентов, авторских прав и пр.)
Этапы проведения исследований
- вы заказываете услугу независимой экспертной оценки;
- предоставляете полный список документов для проведения субъективной всеобъемлющей оценки состояния и платежеспособности потенциального кредитора;
- по истечении назначенного вами периода времени получаете отчет о проведенных изысканиях.
Кроме предоставленных вами документов, сотрудники компании AMC Group запрашивают сведения из БКИ, анализируют кредитную историю проверяемого физического лица. Для сравнения, разные банки могут применять различные методы андеррайтинга (проверки платежных рисков), эти способы не разглашаются и составляют коммерческую тайну.
Какие факторы учитываются при оценке кредитоспособности
- проверяется наличия гражданства РФ;
- регистрация;
- постоянство места работы;
- соответствие заемщика трудоспособному возрасту (18 – 65 лет).
В процессе проведения экспертизы проверяется и оценивается работодатель. Сведения о месте работы берутся из анкеты потенциального кредитора. Предоставленные заемщиком данные проверяются на подлинность и соответствие заявленным критериям. Работодатель проверяется по следующим критериям:
- на регулярность уплаты налогов;
- на постоянные отчисления в государственные фонды;
- на вероятность банкротства компании-работодателя;
- на возможный арест имущества;
- на состояние и ценность материальных и нематериальных активов.
Список необходимых документов
- паспорт, ИНН, СНИЛС заемщика;
- сведения с места работы;
- данные об имуществе;
- информация о доходах/расходах (справка 2-НДФЛ с места работы физического лица).
Результат
Полученная из предоставленных документов информация анализируется по критериям суммы свободного дохода. Если клиент не имеет других источников дохода кроме заработной платы, то его свободный доход получается после вычеты из з/п обязательных выплат и умножения оставшейся денежной массы на корректировочный коэффициент. Вычисленное значение сопоставляется с запрашиваемым сроком кредита и выносится решение о платежеспособности исследуемого физического лица.
В результате проверки и анализа состояния заемщика клиенту выдается экспертное заключение о возможности/невозможности кредитования конкретного физического лица, описываются оптимальные условия выдачи кредита.
Вы можете обратиться в AMC Group не только за проведением экспертизы кредитоспособности, но и за оценкой имущества, возможностью осуществления банкротства физических лиц. Заказать услугу в нашей компании мы приглашаем клиентов из Москвы и Московской области.
